1、个人信用记录：银行审批贷款时，首先会查看借款人的个人信用报告。如果发现近两年逾期次数过多，不仅无法获得低利率贷款，还可能被拒贷。

2、还款能力：申请抵押贷款的借款人必须有能力按时足额偿还贷款。换句话说，你必须有稳定的收入并提供相关证明。一般来说，收入高、稳定的抵押贷款借款人更有可能获得低利率贷款。

3、工作情况：与普通抵押贷款借款人相比，公务员、教师、律师等稳定的专业借款人更有可能申请低利率的抵押贷款，这些借款人通常被银行视为高质量的客户。可以说明你的工作是非常稳定的。有稳定的工作就可以说明你有稳定的收入。有稳定的收入就可以说明你的还款能力也是稳定的。

当你满足这些条件的时候，你在银行的客户评级中就是A类客户。A类客户往往可以享受到比较优惠的利率，除房贷利率以外的其他贷款也是一样，不止是贷款的利率，往往在贷款额度上A类客户也要比普通客户的额度要高不少。