从2020年8月底，大部分有贷一族都完成了房贷利率的转换。有的人们可能会产生缩短房贷时间，就可以少支付利息的想法，还有的人们认为提前还完房贷的，应该就可以省掉很多的钱，但是其实并不是的。LPR新规已经在2021年的1月1日正式生效，这意味着相对于之前，现在人们的月供已经有了些许调整。

     “提前还房贷”要注意：新规下，今年起，尽量不超过“这个时间”

       1、提前还清贷款并没有想象中那么划算。有人会想，如果我提前还清房贷不就可以减少利息了吗，但是银行也意识到了这一点，知道客户提前还款并没有那么划算，所以在前二分之一的还款周期中集中了70%利息，有些银行还采取了另外的一项措施，就是在合同中规定，不允许购买者提前还清房贷，以此来增加银行的利益。

       2、多个城市的银行出现了房贷紧张的情况。根据相关机构的反馈，全国很多的城市银行房贷平均利率较之前有所上涨，可以说，在房价不断上涨的大环境之下，房贷利率也在不断发生变化。而随着房价的不断上涨，贷款买房就成了再也正常不过的事情了，这也就使得很多银行出现了房贷紧张的问题。

       3、预计近期将会有提高房贷利率的动作。随着多个城市的银行出现了房贷紧张的情况，虽然银行也表示会提高房贷的利率，但是，由于受到央行发布的房地产贷款集中度管理新规中个人贷款占比和房地产贷款占比上限的影响，银行就需要通过控制个人住房贷款来满足监管要求。但很显然，很多银行的心里都是不愿意这样做的，毕竟银行就是通过把钱用贷款的形式发出去再收回来，通过中间产生的利息来赚取收益的。如果一旦受到了限制，银行的收益也会受到影响。

      根据还款时间和还款方式制定合适的还款计划

      1、等额本金这种方式通过按揭买房的人肯定不会陌生，这种还款方式有一个很大的特点，那就是每个月需要还款的金额不一样，而具体每个月需要还多少，还需要一个公式进行计算。

      进一步地，从这个公式可以看出，每个月所需还款的本金是一样的，但是利息是根据还未还清的本金计算的，因此，本金随着还款时间的推移在不断减少，相应地，利息也跟着减少，如此一来，每个月需要还款的总金额，即本金加利息也在减少。

      从本金和利息都在同步减少这种情况我们也可以知道，在最开始的时候需要还的数额相对来说是比较大的，根据计算，在整个还款周期的前三分之一的时间里，所需的还款金额中利息占到了一大半。因此，很明显，如果以这种方式按揭买房了，之后又想提前还清贷款，那么在这前三分之一的时间内还款是最好的，因为这个时候的利息最高，如果超出了这个时间，之后的利息也不是很多了，因此也就没什么提前还款的必要了。

       2、等额本息也是一种常见的还款方式，虽然与等额本金只有一字之差，但是它们的内容形式却大不相同，而且相比之下，这种方式更受到购房者们的喜爱。而之所以能得到人们的青睐并不是因为以这种方式还款更划算，而是因为它更适合绝大多数家庭的实际经济状况。

       如果说等额本金这种方式在还款上是利息和本金都在逐渐减少，那么等额本息在利息方面是逐渐减少，但本金却是在逐渐增加的。如果按照30年的还款期限为例，那么70%的利息都集中在前15年，因此，在这种还款方式之下，提前还款并不是一件划算的事，因为之后15年的利息只占到30%，是很低的，而当前货币又在持续贬值，因此，如果真的打算提前还款，在前15年里就还清了贷款会比较好一点。