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        第一，设法使用公积金贷款

        贷款方式主要有三种，商业贷款，公积金贷款和组合贷款。贝壳研究院监测的数据显示，11月100城主流首套房贷利率为5.69%，如果贷款30年，利息比本金还多；而公积金贷款利率全国统一为3.25%，远低于商业贷款的利率，能帮购房者省下不少钱。通常，申请公积金贷款需要满足一定的缴存年限，大多数省市是连续缴够6个月或者12个月，且公积金账户处于缴存状态。公积金贷款有最高额度限制，比如太原市夫妻共同缴存公积金7年以上，最高贷款额度为64万。如果公积金贷款不能覆盖全部贷款，就可以采用组合贷的还款方式，不能覆盖的部分使用商业贷款，也可以减轻还贷压力。无论如何，贷款买房一定要合理规划，提前一年缴纳公积金，可以有效降低还贷成本。

       第二，选择利率最低的银行

       通常开发商都有长期合作的贷款银行，合作银行房贷审批通过率高，但是房贷利率不一定最低，银行也属于盈利机构，为了吸引客户，会给出利率折扣优惠。不过在售楼处内部，各大银行的房贷利率都是保密信息，房产销售和中介不会主动告诉你利率最低的银行。如果你有人脉或者有足够的耐心去寻找低利率银行，也能省下几万块的利息。举例来计算，假设贷款100万，分30年还完，房贷利率以11月100城主流首套房贷利率5.69%为标准，如果你能通过自身努力找到利率低0.2%的银行，30年共计能节省购房款30383元，这或许是很多打工族抛去生活开销外一年的积蓄。

       三，选对省钱的还款方式

       还款方式主要有两种，等额本金和等额本息，一般银行会直接推荐你选择等额本息。

       等额本息的缺点是总利息高，前期还款利息多、本金少，提前还款不划算，优点是每月还款额固定，比较适合大多数消费群体；

       等额本金还款金额逐月递减，缺点是前期还款压力大，对购房者收入要求高，优点是总利息低，每月偿还本金固定。

        以贷款100万，分30年还完，房贷利率5.69%为例计算：

        如果用等额本息的方式还款，总利息为108.7万元，每月偿还本息5797.67元，其中首月偿还利息4741.67元，本金1056元；

        如果用等额本金的还款方式，总利息为85.6万元，首月偿还本息7519.45元，此后还款金额逐月递减，其中首月偿还利息4741.67元，本金2777.78元。

         如果你目前收入水平可观，建议采用等额本金的还款方式，可以省下20多万的利息，足够买一辆小汽车了。第四，及时做个税专项扣除

近两年很多人都享受了个人所得税退税的福利，拿到这笔“意外之财”很多人都乐开了花，其实房奴们还有额外的福利，个人所得税APP 有一项专项附加扣除填报，其中有一项是住房贷款利息，有房贷在身的人一定要在12月前填报，填报后可以增加12000元免税金额，届时你到手的退税将会增多，等于是间接省下了一笔钱。